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2016保險代理人考試重點：人壽保險的種類
人壽保險的種類很多，下面YJBYS小編為大家詳細整理了人壽保險的具體種類，希望對你有所幫助。
(1)普通型人壽保險：
按照保險責(zé)任，普通型人壽保險分為死亡保險、生存保險和兩全保險：
死亡保險又分為定期壽險(即定期死亡保險)和終身壽險(即不定期死亡保險)。定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險;終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險按照交費方式可分為普通終身壽險、限期交費終身壽險和躉交終身壽險。
兩全保險有兩個特點：一是儲蓄性極強;二是既有死亡保障又有生存保障。
(2)年金保險。
按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金保險可劃分為不同的種類。
按照交費方式分類，年金保險分為躉交年金和期交年金。
按照被保險人數(shù)分類，年金保險分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金。
按照給付額是否變動分類，年金保險分為定額年金和變額年金。
按照給付開始日期分類，年金保險分為即期年金和延期年金。
按照給付方式(或給付期間)分類，年金保險分為終身年金、最低保證、年金和定期生存年金。
(3)簡易人壽保險。
簡易人壽保險是指用簡易的方法所經(jīng)營的人壽保險。
它是一種低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險。簡易人壽保險的保險費率略高于普通人壽保險的保險費率，其主要原因包括：免體檢造成死亡率偏高;業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費增加;失效率較高，使保險成本提高。
(4)團體人壽保險。
在團體人壽保險中，投保人是團體組織，被保險人是團體中的在職人員。團體應(yīng)為社會團體、企事業(yè)單位等獨立核算的單位組織。
團體人壽保險的特征：風(fēng)險選擇的對象是團體而不是個人，使用團體保險單，成本低，保險計劃靈活，采用經(jīng)驗費率的方法。
(5)分紅保險。
分紅保險產(chǎn)品的主要特征：保單持有人享受經(jīng)營成果，客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險，定價的精算假設(shè)比較保守，保險給付、退保金中含有紅利。
①分紅保險保單的紅利。
分紅保險產(chǎn)品從本質(zhì)上說是一種保戶享有保單盈余分配權(quán)的產(chǎn)品，即將壽險公司的盈余，如死差益、利差益、費差益等，按一定比例分配給保單持有人。②分紅保險的紅利，實質(zhì)上是保險公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來負(fù)債的那部分價值。紅利分配的原則：紅利的分配應(yīng)當(dāng)滿足公平性原則和可持續(xù)性原則。紅利分配的比例：保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。紅利分配的方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。
(6)投資連結(jié)保險。
投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的保單現(xiàn)金價值與單獨投資賬戶資產(chǎn)相匹配，現(xiàn)金價值直接與獨立賬戶資產(chǎn)投資業(yè)績相連，一般沒有最低保證。
①投資賬戶設(shè)置。投資連結(jié)保險均設(shè)置單獨的投資賬戶，保費的部分或全部分配進入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價格計算其賬戶價值：
②保險責(zé)任和保險金額。保險責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責(zé)任。死亡保險金額設(shè)計有兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和(方法B)。
③保險費。一種方式是在固定交費基礎(chǔ)上增加保險費假期，即允許投保人不必按約定的日期交費，而保單照樣有效;另一種方式是取消了交費期間、交費頻率、交費數(shù)額的概念，投保人可隨時支付任意數(shù)額(有最低數(shù)額的限制)的保險費，并按約定的計算方法進入投資賬戶。
④費用收取。投資連結(jié)保險在費用收取上相當(dāng)透明，投保人在任何時候都可以通過電腦終端查詢。
⑤我國投資連結(jié)保險產(chǎn)品的特點：該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責(zé)任;該產(chǎn)品至少連接到一個投資賬戶上;保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險由保險公司承擔(dān);投資賬戶的資產(chǎn)單獨管理;保單價值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定;投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所，有投資凈收益(損失)，都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單;每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險保障;每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價值。
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